Отдых на море

Денежная Эволюция. Поменяет ли криптовалюта архитектуру мировой экономической системы? Часть 2

Денежная Эволюция. Поменяет ли криптовалюта архитектуру мировой экономической системы? Часть 2

ПОДЕЛИТЬСЯ
Сегодня биткоин – реальная угроза государству как таковому
Сегодня биткоин – реальная угроза государству как таковому

 Продолжение. Начало читайте тут.

Внезапное падение курса биткоина всполошило рынок. 15 июня 2017 года курс биткоина упал на 19%, максимально снизившись с января 2015 года. Это сильнейшее падение за последние два года, передает Bloomberg. 12 июня 2017 года биткоин стоил 3000 долларов США, а уже 15.06.2017 г. один биткоин стоит 2076 долларов. Другие криптовалюты также потеряли в цене. Аналитики утверждают, что биткоин начал снижение из-за нового американского закона, который регулирует выпуск криптовалюты и решает проблему финансирования терроризма. Кроме того, аналитики считают что этот закон призван снизить уровень обращения криптовалют до минимума, что впрочем обосновано.

Сегодня биткоин – реальная угроза государству как таковому. Намного более пугающая чем терроризм или гибридная война.

Чтобы понять чем биткоин опасен государству следует немного уйти в область философии и права. Проблемами государства и государственности занималось не одно поколение ученых. Раньше. К сожалению. Проблематикой государственности в современном мире занимаются исключительно в закрытых заведениях. Впрочем, для наших целей подойдет и публичное определение предлагаемое википедией. Итак, Госуда́рство — особая организация общества, располагающая специальными механизмами управления и принуждения, устанавливающая правовой порядок на определённой территории, и обладающая суверенитетом. Термин «страна» хотя и используется в значении «государство», тем не менее, их необходимо различать, поскольку не все страны являются государствами.

Немного задумавшись мы прийдем к выводу, что государство – это не про квартплату и комунальные, не про выборы и фальсификации и даже не про политику. Государство в современном мире – это взгляды правящего меньшества, поддержанные большинством населения на строго очерченой границами територии. Ну, или не поддержанные и усмиренные боевыми действиями со стороны то ли правящей верхушки, то ли доброжелательных соседей. Современное государство – это про цели, амбиции и власть.

Пожалуй, здесь стоит немного остановиться и поразмыслить над уровнем власти в государстве. Весь ХХ век человечество боролось за права индивида. За защиту его от произвола государства в первую очередь, а так же от тех, кому посчастливилось быть положением выше, кошельком богаче. В свою очередь ХХІ век осчастливил нас борьбой с терроризмом. Благодаря которому свободные люди в свободных странах начали так сильно переживать о своей безопасности, что разрешили государству знать о себе все.

Но если вначале был предел, за который можно было пробраться лишь спецсредствами, то с появлением свободного и доступного интернета глобальной свободе пришел конец. Теперь про ваши мысли, желания, интересы, друзей, связи, знакомства знают все. И ладно бы, если б это глобальное «все о вас» знал участковый, но нет. Все про вас знает гугл, фейсбук и прочие их сотоварищи. Нам показывают не любую рекламу, а строго ту, которая может нас заинтересовать. Вы больше не свободный независимый человек, отныне мы все – целевая аудитория. Социальные сети пестрят заголовками о том, как запретить гуглу собирать о вас информацию, нас призывают «разместить это у себя на странице в соответсвии с конвенциями и протоколами». Мы хотим защитить свои данные уже далеко не в маштабах страны проживания, как минимум потому что данные из соц.сетей обрабатываются где-то там.

Мир давно вышел из границ государства. Выросло поколение без телевизора, без газеты «Правда», без централизованной пропаганды. Мир стал стремительно меняться именно благодаря интернету, который открыл границы дозволенного… государством.

Люди стали намного мобильнее. Мы можем уехать жить за границу, а можем работать с заграницей сидя дома на диване. Можем сами выбрать место жительства, веру, работу, образ мыслей и жизни. Мы можем столько, что государство вдруг всполошилось.

Нам начали ограничивать свободу интернета. Ведь речь не про Китай, Россию или Украину. Это глобальная тенденция. За глупую шутку тебя могут не пустить в США, посадить в России, казнить в Китае, оштрафовать в ЕС. Человек больше не предоставлен самому себе. Потому что государство поняло как опасна свобода.

Предлог как всегда гениальный, чем страшнее – тем лучше. Мы должны бояться кризиса, терроризма, наводнений и катаклизмов.

Именно поэтому мы разрешаем государству, да и кому не лень собирать наши персональные данные, хранить их и передавать третьим лицам. Теперь с легкостью можно проследить где и когда вы ели, с кем говорили, о ком думали, есть ли у вас деньги и сколько вы собираетесь потратить.

Вы все так же можете изменить страну проживания, изменить правила игры на более приемлемые, однако вы не измените систему. Вне зависимости от вашего местанахождения за вами будут следить.

Профессионально, эфективно и на государственном уровне.

Вы в системе. Или вы вне системы, благодаря свободному интернету и… свободным деньгам.

Имея свободные деньги вы не зависите от государства. Вы не зависите от государства в таких маштабах, что можете заниматься любым даже преступным бизнесом.

И именно в этом кроется вся суть современного государства. Государство (читай, кланы пришедшие к власти во время очередных честных выборов) имеет ничем не ограниченный аппарат принуждения и именно государство устанавливает что плохо, а что нет. Фактически то, что сегодня в свободном доступе, завтра может быть объявлено вне закона точно так же как и вчерашние уголовно наказуемые деяния можно декриминализировать легким движением руки.

«Хотите что-то контролировать  —  возглавьте это», — пожалуй одна из самых рабочих схем в мире. Чем плоха свобода – ее котролировать невозможно. Ведь, тотальная слежка за своими согражданами показатель того насколько свобода опасна для государства. В этом месте можно вспомнить все утопические романы и саги, можно даже подумать о том, что человека можно признавать виновным не только за действия, но даже за мысли. Но мы с вами сегодня не об этом, а о революционности биткоина и других криптовалют.

Правдивой истории создания биткоина в открытом доступе нет. Из открытых источников мы знаем следующее:

Сатоши Накомото, создатель Биткойна, исчез в 2011 году, оставив после себя ПО с открытым исходных кодом, который другие пользователи могли свободно обновлять и улучшать. По некоторым оценкам на пятом году существования Биткойна он содержал лишь 15% исходного кода Сатоши. Интересно, что в мае 2016 года австралиец Крейг Райт публично признался, что именно он является создателем криптовалюты Биткоин.

Итак, что же такое биткоин ? В этом вопросе существует некоторая путаница, поскольку люди зачастую подразумевают под биткоином две разные вещи. Первая – то, что привлекает к этому понятию больше всего внимания: биткоин – это валюта, цифровая единица стоимости, используемая людьми для обмена товарами, услугами или обмена на другие валюты, курс которых имеет тенденцию к сильным колебаниям относительно традиционных, выпущенных правительством денежных знаков. Но это узкое определение маскирует собой второе, более широкое и отражающее гораздо более серьезное свойство биткоина, а именно: биткоин – это не просто валюта, но и технология или, как ее предпочитают называть некоторые.

Суть биткоина как технологии состоит в том, что он представляет собой системный протокол – широко распространенное понятие в программировании, обозначающее базовый набор программных инструкций, который позволяет компьютерам устанавливать между собой связь. Протокол биткоина работает в сети компьютеров, принадлежащих множеству людей в разных уголках мира и поддерживающих его блокчейн и систему денежных расчетов. Протокол содержит инструкции для компьютеров, а также информацию, необходимую для мониторинга и верификации транзакций между людьми в системе биткоиновой экономики. Система основана на технике шифрования, позволяющей клиентам использовать для пересылки цифровых денег непосредственно друг другу ключи в виде специальных паролей, которые не надо раскрывать посторонним. Не менее важно, что в протоколе описаны шаги, которые должны выполнить компьютеры в системе, чтобы подтвердить надежность тех или иных транзакций. По мере того как консенсус в этом вопросе достигается, адресат перевода получает гарантию, что у плательщика достаточно средств для расчета, а произведенный им цифровой платеж не фиктивный.

Hewlett – Packard в сотрудничестве с Quartz опубликовала статью, акцентирующую внимание на том, что революционность биткоинов вовсе не в деньгах, а в технологиях блочных цепей (blockchain): «Протокол самоисполняемого кода в будущем может заменить юристов, бухгалтеров, консультантов и банкиров»Подтверждением большого потенциала блочных цепей служит недавнее сообщение о намерении крупнейших инвестбанков разработать общие стандарты технологии blockchain  для применения в системе банковских платежей. Такой интерес к данной тематике дает основание полагать, что новая технология может заменить или дополнить систему SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications). В таком случае самоустранение российской стороны от сферы криптотехнологий может серьезно сказаться на будущем положении российского финансового и банковского секторов в системе международных расчетов.

Таким образом, криптовалюту нельзя признать равновесной альтернативной фидуциарных денег. Это, скорее, денежные суррогаты, образующие новый офшор теневой экономики.

Крайне важное отличие биткоина от фидуциарных денег (номинальная стоимость которых устанавливается и гарантируется государством вне зависимости от стоимости материала, из которого деньги изготовлены) — это отсутствие долговых обязательств эмитента. Иными словами, биткоин не имеет гарантий реальной стоимости, что может приводить к образованию финансовых пирамид и спекулятивных пузырей на рынке данной валюты.

Подумать только! Покупая один биткоин, человек платит две тысячи пятсот с лишним долларов (приблизительно такова его текущая цена) за то, чтобы на всех компьтерах, подключенных к системе, появилась запись о том, что он стал обладателем одного биткоина. (!)

В мире, где все аспекты жизни постоянно находятся под наблюдением, не удивительно, что технологии децентрализации и сохранения конфиденциальности становятся мишенью со стороны властей.

Новый доклад, автором которого является правительство США и влиятельная исследовательская корпорация RAND — рисуют мрачную картину для будущего Биткоина и подобных ему технологий, основанных на применении блокчейна и шифрования.

Согласно этому докладу, Биткоин и блокчейн на самом деле достигли успеха в достижении своей основной цели, предлагая гибкие, децентрализованные, анонимные услуги пользователям по всему миру. Доклад был выполнен по заказу правительства США и Министерства обороны в рамках соблюдения политики международной и национальной безопасности. Хотя на первый взгляд это может звучать как хорошая новость для многих пользователей, в докладе настаивают на том, что на самом деле «виртуальные валюты угрожают интересам национальной безопасности Соединенных Штатов«.

Еще одна большая проблема в том, что развитие этих технологий приносит распространение информации о шифровании. По-видимому, распространение знаний об использовании шифрования среди населения для защиты частной жизни является очень плохой идеей и угрожает национальной безопасности.

Затем аналитический центр RAND переходит к более агрессивной манере, заявляя, что национальные государства, в частности США, должны оказать давление на Биткоин и другие системы на основе блокчейна. Предлагается с помощью современных технических средств подорвать их ключевые преимущества в общественном восприятии: безопасность, стабильность и конфиденциальность.

 

Кроме того, Rand Corporation выпустила специальный отчет в виртуальные валюты и их устойчивость к атакам под названием « Последствия национальной безопасности виртуальной валюты ». Документ «рассматривает возможность для негосударственных субъектов увеличить свою политическую и / или экономическую мощь путем развертывания виртуальной валюты (ВК) для использования в обычных экономических транзакциях».

Он также охватывает способность «государственных субъектов» — правительств и других — подрывать такие усилия. В определение негосударственных субъектов входят субъекты по всему спектру, от законных предприятий и организаций до преступных операторов, таких как исламское государство. По этой теме наблюдения включают в себя тот факт, что централизация — и, следовательно, степень, в которой отслеживается деятельность — в рамках данной виртуальной валюты не является главным приоритетом для незаконных пользователей. «Следует отметить, что негосударственные субъекты, такие как Исламское государство, Ирак и Левант (ISIL), вряд ли будут заботиться о том, как централизовать валюту с точки зрения фискальной политики; Однако уязвимость к кибератаке может быть серьезной проблемой », — говорится в докладе.

По вопросам безопасности Рэнд говорит, что любая валюта может столкнуться с «серьезными проблемами» в плане защиты от нападений со стороны государственных субъектов.

Это объясняет: «В конечном счете, негосударственный актер (действительно, даже государственный деятель) столкнется с серьезными проблемами в защите VC от разрушительных кибератак против решительного и изощренного кибер-противника; Основным исчислением со стороны противника является то, сколько их возможностей они хотят выявить, и сколько инвестиций вовремя и персонала они захотят, чтобы обеспечить успешную атаку ».

Йенс Вайдман, президент Бундесбанка, считает, что криптовалюты могут дать толчок углублению мирового финансового кризиса. Расширяющаяся цифровизация финансовых рынков является одним из важнейших вызовов для центральных банков государств. По мнению Вайдамана, тенденция сохранится и в дальнейшем. Финансист полагает, что решить проблему криптовалют можно несколькими способами, один их них – разработка технологии моментальных платежей. Если бы финансовые и банковские структуры могли предложить потребителям моментальные платежи, то интерес к цифровым валютам пошел бы на снижение. Второй способ – создание национальной криптовалюты, за оборотом которой следит регулятор, гарантирующий гражданам выплаты и безопасность транзакций. Во время кризиса такие гарантии были бы особенно актуальными и не приводили бы к массовому снятию вкладов в банках. Отметим, ранее глава Бундесбанка выступил с предложением о регулировании криптовалют и использовании финансовых технологий, так как бесконтрольный оборот может привести к повышению рисков в традиционном финансовом секторе.

Недостаток системы Биткойн, по мнению некоторых экспертов, состоит в том, что Биткойн имеет дефляционную природу. Размеры эмиссии ограничены, а рынок растет. Соответственно растет и потребность в платежном средстве.  Как следствие, стоимость валюты в этом случае должна все время возрастать, т.е. наблюдаться дефляция. В то же время хорошо известно, что дефляция, как правило, сопровождается стагнацией, а соответственно не позволяет расширять экономику, оперирующую Биткойнами. Математико-алгоритмическое ограничение эмиссии само по себе никак не связано с динамикой стоимости валюты и поэтому не может рассматриваться ни как достоинство, ни как недостаток платежного средства.

Реальный недостаток Биткойна, как платежного средства, лежит в иной плоскости. Причем, этот недостаток имеет не абстрактно-вычислительную природу, а связан с реалиями сегодняшнего дня, конкретными условиями существования системы Биткойн. На поверхности он проявляется как сверхспекулятивная природа Биткойна, его чрезвычайно высокая волатильность и способность к созданию гигантского пузыря.

Чтобы глубже понять этот ключевой недостаток, необходимо сделать краткий экскурс в современную денежную теорию. Как известно, марксистская теория денег выделяет пять функций денег: мера стоимости, средство обращения, средство образования сокровищ, средство платежа и мировые деньги. Неоклассическая школа, или как ее сегодня называют «экономикс» в лице виднейших своих представителей С. Фишера, Р. Дорнбуша, Р. Шмалензи, признают четыре функции денег: первая — средство обмена и средство платежа, вторая — единица счета, третья — средство сохранения стоимости, четвертая — мера отложенных платежей.

Эффективность любой валюты помимо емкости рынка ее использования, доверия к ней и сил, ее поддерживающих, в решающей степени зависит от встроенных механизмов сбалансирования указанных функций. Именно механизм баланса, реализуемый через монетарную политику должен обеспечивать жизнеспособность и динамику экономики. Если механизм работает плохо, либо не работает вообще, то валюта будет слабой, а экономика неэффективной.

Фактически, вводя Биткойн как валюту и платежную систему без или со сверхминимальными транзакционными издержками, авторы проекта претендуют не на введение еще одной валюты, а на коренное изменение всей привычной системы политической и экономической жизни, базирующейся на сложившихся организованных институтах. Не больше, и не меньше.

Именно поэтому с первых шагов система Биткойн предполагала:

— отсутствие какого-либо единого эмиссионного центра в виде организованного института. Наряду с отсутствием эмиссионного центра отрицается и необходимость наличия какого-либо регулятора, который мог бы влиять на курс, контролировать эмиссию, блокировать счета и т.п.;

— система Биткойн при осуществлении платежей полностью независима от сложившегося финансового мира. Она не предполагает включения в себя каких-либо финансовых, банковских и инвестиционных институтов. Как исключение предусматривается лишь наличие точек соприкосновения системы Биткойн с системами обычных валют через биржевые площадки;

— система Биткойн игнорирует не только государства, но и любые надгосударственные организованные институты. Участниками системы Биткойн являются анонимные владельцы кошельков без государственной принадлежности и какой-либо иной идентификации. Строго говоря, необязательным является даже, чтобы владельцем электронного кошелька был человек. Принципиально возможны и уже  реализованы торговые программы-роботы, которые сами добывают Биткойны, заводят электронные кошельки и расходуют средства, например, на спекуляции с Биткойнами по заранее написанной программе.

За последние годы одна из любимых тем средств массовой информации это —  выяснение, кто такой Сатоши Накамото. В фаворитах — пять человек: профессор Вашингтонского университета Ник Сабо, глава фонда Биткойн Гэвин Андерсен, Ужасный пират Рождерс, владелец SilkRoad, ныне сиделец ФБР, британский программист Майкл Клир и основатель первой крупной биржи Биткойнов, а ныне создатель собственной платежной системы Джед Маккалеб. Людей так достали в прямом и переносном смысле представители СМИ, что Сабо, Клир и Маккалеб письменно, кто под присягой, а кто у нотариуса сообщили, что они не имеют никакого отношения к Накамото. Гэвин Андерсен  сказал, что просто смешно становиться главой фонда самого себя и, кроме того, он не обладает такими глубокими знаниями в ряде областей, которые требовались для создания Биткойна.

Между тем, для тех, кто знает японский в целом все ясно и понятно. Сатоши по-японски имеет вполне конкретное значение – мудрость, а Накамото означает находящийся внутри закрытой (сложной, могущественной) общности (целостности). Англоязычные эксперты тут же перевели чисто по-западному – человек мыслящий внутри сложной системы. Хотя понятно, что исходя из духа японского языка, имеется в виду именно мудрость, находящаяся внутри закрытой общности. Термин «система» — это западный термин. О единственном роде (человеке) тоже речи нигде не идет. Т.е. авторы псевдонима достаточно ясно сказали, что Биткойн – это творение некоей группы, находящейся в закрытой или могущественной общности.

Кроме Биткоина существует не менее ста различных криптовалют. Но заслуживает внимания на наш взгляд именно платформа Ethereum. Ethereum является одной из самых передовых технологий в сфере блокчейна и криптовалют. Ее придумал программист российского происхождения Виталик Бутерин. С шести лет он живет в Канаде, куда эмигрировали его родители. В 2014 году, оставив учебу в Университет Уотерлу, чтобы реализовать свою идею, Бутерин получил грант на $100 тысяч от фонда основателя PayPal Питера Тиля и выиграл премию World Technology Awards, обогнав Марка Цукерберга. Cегодня капитализация Ethereum — больше $4 млрд, а интерес к платформе проявляют IBM, Acronis, JPMorgan Chase, Deloitte, Royal Bank of Scotland, Сбербанк и другие ведущие мировые компании. Microsoft и UBS уже запустили на платформе собственные приложения. В интервью русской версии Inc.

Виталик Бутерин основатель платформы Ethereum, считает, что Биткойн — просто цифровая валюта, а Эфериум — это общий децентрализованный мировой компьютер, применение которого гораздо шире. 

Ethereum — это децентрализованная программная платформа, на которой каждый разработчик может построить что-то свое. Ethereum исполняет программный код, принимая и обрабатывая транзакции от любого человека в мире, и делает это по четким правилам, с гарантией результата. С помощью этой платформы могут надежно взаимодействовать даже те люди, которые друг другу не доверяют.

Идея пришла  в голову Виталика в 2013 году, когда стало ясно, что технологию блокчейн можно применять не только в криптовалютах. Тогда было множество нишевых блокчейн-проектов, и он решил сделать одну общую, объединяющую  платформу, на которой можно будет использовать эту технологию в любых сферах. Это может быть работа с деньгами — финансовые контракты, страховка, краудфандинг, все виды инвестиций… Единственное условие — чтобы все операции можно было описать как математические правила. С этой базовой идеи и начался Ethereum.

Ethereum — открытая платформа для создания децентрализованных блокчейн-сервисов и приложений, работающих на базе умных контрактов. C ее помощью можно создать собственную криптовалюту, лотерею, систему идентификации, платформу краудфандинга, децентрализованный маркетплейс, мобильный платежный сервис и многое другое. Платформа была запущена 30 июля 2015 года. Для ее реализации в Швейцарии был организован фонд Ethereum. У Ethereum есть собственная криптовалюта — ether («эфир»). В марте 2017 года ее рыночная капитализация составляла более $4 млрд. Сейчас на платформе работают сотни онлайн-сервисов и приложений.

Для чего блокчейн нужен государству и бизнесу

 Сейчас, чтобы зарегистрировать свою недвижимость, вы заполняете документы и сдаете их в соответствующее учреждение. Но где гарантии, что злоумышленник, получивший доступ к данным, не перепишет ваш дом или квартиру на другого? С блокчейн это невозможно. Система распределена на большом количестве компьютеров, и все ее участники тут же увидят изменения: они отслеживаются. Поэтому доверие граждан к услугам с использованием блокчейн резко возрастает.

Или возьмем сферу межведомственного взаимодействия. Сейчас есть централизованные электронные системы документооборота, но опять же, никто не застрахован от манипуляций, подмен или удаления данных. А в блокчейн все транзакции прозрачны и зарегистрированы.

По тем же причинам блокчейн интересен бизнесу. Эта технология в ближайшее время радикальным образом изменит работу компаний в сфере страхования, финансов, логистики и многих других. И масштаб изменений будет сопоставим с тем, как повлиял на бизнес интернет.

И напоследок остается лишь три вопроса, если криптовалюты не контролируются ни одним государством в мире, то кем тогда? Ведь по сути стоимость любой криптовалюты состоит всего из двух показателей – стоимости затрат на ее производство (электоэнергия умноженная на компьютер) и степени доверия к ней. Станет ли в наше цифровое время электроэнергия новым видом золота, открыв перед ее обладателями невиданную власть над той самой пресловутой свободой человека за которую поставят метку на лоб или руку? И поменяет ли криптовалюта архитектуру мировой экономической системы?

Давид Шнайдер, «Информат»

 

О чем вы думаете?

Загрузка...
Loading...

1 КОММЕНТАРИЙ

Comments are closed.