Грошова Еволюція. Чи поміняє криптовалюта архітектуру світової економічної системи? Частина 2

Грошова Еволюція. Чи поміняє криптовалюта архітектуру світової економічної системи? Частина 2

ПОДІЛИТИСЯ
Сьогодні биткоин – реальна загроза державі як такому
Сьогодні биткоин – реальна загроза державі як такому

Продовження. Початок читайте тут.

Раптове падіння курсу биткоина сполошила ринок. 15 червня 2017 року курс биткоина впав на 19%, максимально знизившись з січня 2015 року. Це найсильніше падіння за останні два роки, передає Bloomberg. 12 червня 2017 року биткоин коштував 3000 доларів США, а вже 15.06.2017 р. один биткоин варто 2076 доларів. Інші кріптовалюти також втратили в ціні. Аналітики стверджують, що биткоин почав зниження з-за нового американського закону, який регулює випуск кріптовалюти і вирішує проблему фінансування тероризму. Крім того, аналітики вважають, що цей закон покликаний знизити рівень звернення криптовалют до мінімуму, що втім обґрунтовано.

Сьогодні биткоин – реальна загроза державі як такому. Набагато більше лякає, ніж тероризм або гібридна війна.

Щоб зрозуміти чим биткоин небезпечний державі слід трохи піти в область філософії і права. Проблемами держави і державності займалося не одне покоління вчених. Раніше. На жаль. Проблематикою державності в сучасному світі займаються виключно в закритих закладах. Втім, для наших цілей підійде і публічне визначення пропоноване вікіпедією. Отже, Держава — особлива організація суспільства, що володіє спеціальними механізмами управління і примусу, що встановлює правовий порядок на певній території і володіє суверенітетом. Термін «країна» хоча і використовується у значенні «держава», тим не менш, їх необхідно розрізняти, оскільки не всі країни є державами.

Трохи замислившись ми прийдемо до висновку, що держава – це не про квартплату і комунальні, не про вибори і фальсифікації і навіть не про політику. Держава в сучасному світі – це погляди правлячого меньшества, підтримані більшістю населення на чітко окресленій державними кордонами території. Ну, або не підтримані і усмиренные бойовими діями з боку чи то правлячої верхівки, то доброзичливих сусідів. Сучасна держава – це про цілі, амбіції і влада.

Мабуть, тут варто трохи зупинитися і поміркувати над рівнем влади в державі. Весь ХХ століття людство боролося за права індивіда. За захист його від свавілля держави в першу чергу, а так само від тих, кому пощастило бути положенням вище, гаманцем багатшими. У свою чергу ХХІ століття ощасливив нас боротьбою з тероризмом. Завдяки якому вільні люди у вільних країнах почали так сильно переживати про свою безпеку, що дозволили державі знати про себе все.

Але якщо спочатку була межа, за який можна було пробратися лише спецзасобами, то з появою вільного і доступного інтернету глобальної волі прийшов кінець. Тепер про ваші думки, бажання, інтереси, друзів, зв’язки, знайомства знають всі. І добре б, якщо б це глобальне «все про вас» дільничний знав, але немає. Все про вас знає гугл, фейсбук та інші їх товариші. Нам показують не будь-яку рекламу, а строго ту, яка може нас зацікавити. Ви більше не вільний незалежний чоловік, відтепер ми всі – цільова аудиторія. Соціальні мережі рясніють заголовками про те, як заборонити гуглу збирати про вас інформацію, нас закликають «розмістити у себе на сторінці у відповідності з конвенціями і протоколами». Ми хочемо захистити свої дані вже далеко не в маштабах країни проживання, як мінімум тому, що дані з соц.мереж обробляються десь там.

Світ давно вийшла з меж держави. Виросло покоління без телевізора, без газети «Правда», без централізованої пропаганди. Світ став стрімко змінюватися саме завдяки інтернету, який відкрив межі дозволеного… державою.

Люди стали набагато мобільнішим. Ми можемо виїхати жити за кордон, а можемо працювати з закордоном сидячи вдома на дивані. Можемо самі обирати місце проживання, віру, роботу, спосіб мислення і життя. Ми можемо стільки, що держава раптом заметушилося.

Нам почали обмежувати свободу інтернету. Адже мова не про Китай, Росію або Україну. Це глобальна тенденція. За дурний жарт тебе можуть не пустити в США, посадити в Росії, стратити в Китаї, оштрафувати в ЄС. Людина більше не наданий самому собі. Тому що держава зрозуміла як небезпечна свобода.

Прийменник як завжди геніальний, чим страшніше – тим краще. Ми повинні боятися кризи, тероризму, повеней і катаклізмів.

Саме тому ми дозволяємо державі, та й кому не лінь збирати наші персональні дані, зберігати й передавати третім особам. Тепер з легкістю можна простежити де і коли ви їли, з ким говорили, про кого думали, чи є у вас гроші і скільки ви збираєтеся витратити.

Ви так само можете змінити країну проживання, змінити правила гри на більш прийнятні, проте ви не зміните систему. Незалежно від вашого местанахождения за вами стежитимуть.

Професійно, ефективно і на державному рівні.

Ви в системі. Або ви поза системи, завдяки вільному інтернету і… вільним грошам.

Маючи вільні гроші ви не залежите від держави. Ви не залежите від держави в таких маштабах, що можете займатися будь-яким навіть злочинним бізнесом.

І саме в цьому криється вся суть сучасної держави. Держава (читай, клани, які прийшли до влади під час чергових чесних виборів) має нічим не обмежене апарат примусу і саме держава встановлює що погано, а що ні. Фактично те, що сьогодні у вільному доступі, завтра може бути оголошено поза законом точно так само як і вчорашні кримінально карані діяння можна декриміналізувати легким рухом руки.

«Хочете щось контролювати – очольте це», – мабуть одна з найбільш робочих схем у світі. Чим погана свобода – її контролювати неможливо. Адже, тотальне стеження за своїми співгромадянами показник того, наскільки свобода небезпечна для держави. У цьому місці можна згадати всі утопічні романи і саги, можна навіть подумати про те, що людини можна визнавати винним не тільки за дії, але навіть за думки. Але ми з вами сьогодні не про це, а про революційність биткоина та інших криптовалют.

Правдивої історії створення биткоина у відкритому доступі немає. З відкритих джерел ми знаємо наступне:

Сатоши Накомото, творець Биткойна, зник у 2011 році, залишивши після себе ПО з відкритим вихідних кодом, який інші користувачі могли вільно оновлювати і покращувати. За деякими оцінками на п’ятому році існування Биткойна він містив лише 15% вихідного коду Сатоши. Цікаво, що в травні 2016 року австралієць Крейг Райт публічно зізнався, що саме він є творцем кріптовалюти Биткоин.

Отже, що ж таке биткоин ? У цьому питанні існує деяка плутанина, оскільки люди часто мають на увазі під биткоином дві різні речі. Перша – те, що приваблює до цього поняттю найбільше уваги: биткоин – це валюта, цифрова одиниця вартості, що використовується людьми для обміну товарами, послугами або обміну на інші валюти, курс яких має тенденцію до сильних коливань відносно традиційних, випущених урядом грошових знаків. Але це вузьке визначення маскує собою друге, більш широке і відбиває набагато більш серйозне властивість биткоина, а саме: биткоин – це не просто валюта, але і технологія або, як її воліють називати деякі.

Суть биткоина як технології полягає в тому, що він являє собою системний протокол – широко розповсюджене поняття в програмуванні, що визначає базовий набір програмних інструкцій, який дозволяє комп’ютерам встановлювати між собою зв’язок. Протокол биткоина працює в мережі комп’ютерів, що належать безлічі людей в різних куточках світу і підтримують його блокчейн і систему грошових розрахунків. Протокол містить інструкції для комп’ютерів, а також інформацію, необхідну для моніторингу і верифікації транзакцій між людьми в системі биткоиновой економіки. Система заснована на техніці шифрування, що дозволяє клієнтам використовувати для пересилання цифрових грошей безпосередньо один одному ключі у вигляді спеціальних паролів, які не треба розкривати стороннім. Не менш важливо, що в протоколі описані кроки, які повинні виконати комп’ютери в системі, щоб підтвердити надійність тих чи інших трансакцій. По мірі того як консенсус в цьому питанні досягається, переказу адресат отримує гарантію, що у платника достатньо коштів для розрахунку, а вироблений ним цифровий платіж не фіктивний.

Hewlett – Packard у співпраці з Quartz опублікувала статтю, акцентно увагу на те, що революційність биткоинов зовсім не в грошах, а в технологіях блочних ланцюгів (blockchain): «Протокол самоисполняемого коду в майбутньому може замінити юристів, бухгалтерів, консультантів і банкірів». Підтвердженням великого потенціалу блочних ланцюгів є недавнє повідомлення про намір найбільших інвестбанків розробити загальні стандарти технології blockchain для застосування в системі банківських платежів. Такий інтерес до даної тематики дає підставу вважати, що нова технологія може замінити або доповнити систему SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications). У такому разі самоусунення російської сторони від сфери криптотехнологий може серйозно позначитися на майбутньому становищі російського фінансового і банківського секторів у системі міжнародних розрахунків.

Таким чином, криптовалюту не можна визнати рівноважної альтернативної фідуціарних грошей. Це, швидше, грошові сурогати, утворюють новий офшор тіньової економіки.

Вкрай важлива відмінність биткоина від фідуціарних грошей (номінальна вартість яких встановлюється та гарантується державою незалежно від вартості матеріалу, з якого гроші виготовлені) — це відсутність боргових зобов’язань емітента. Іншими словами, биткоин не має гарантій реальної вартості, що може призводити до утворення фінансових пірамід і спекулятивних бульбашок на ринку даної валюти.

Подумати тільки! Купуючи один биткоин, людина платить дві тисячі п’ятсот з гаком доларів (приблизно така його поточна ціна) за те, щоб на всіх компьтерах, підключених до системи, з’явився запис про те, що він став володарем одного биткоина. (!)

В світі, де всі аспекти життя постійно перебувають під наглядом, не дивно, що технології децентралізації та збереження конфіденційності стають мішенню з боку влади.

Новий доповідь, автором якого є уряд США і впливова дослідницька корпорація RAND – малюють похмуру картину майбутнього Биткоина і подібних технологій, заснованих на застосуванні блокчейна і шифрування.

Згідно цій доповіді, Биткоин і блокчейн насправді досягли успіху в досягненні своєї основної мети, пропонуючи гнучкі, децентралізовані, анонімні послуги користувачам по всьому світу. Доповідь був виконаний за замовленням уряду США та Міністерства оборони в рамках дотримання міжнародної політики і національної безпеки. Хоча на перший погляд це може звучати як хороша новина для багатьох користувачів, у доповіді наполягають на тому, що насправді “віртуальні валюти загрожують інтересам національної безпеки Сполучених Штатів“.

Ще одна велика проблема в тому, що розвиток цих технологій приносить поширення інформації про шифрування. Мабуть, поширення знань про використання шифрування серед населення для захисту приватного життя є дуже поганою ідеєю і загрожує національній безпеці.

Потім аналітичний центр RAND переходить до більш агресивній манері, заявляючи, що національні держави, зокрема США, повинні чинити тиск на Биткоин та інші системи на основі блокчейна. Пропонується з допомогою сучасних технічних засобів підірвати їх ключові переваги в суспільному сприйнятті: безпека, стабільність і конфіденційність.

 

Крім того, Rand Corporation випустила спеціальний звіт віртуальні валюти і їх стійкість до атак під назвою « Наслідки національної безпеки віртуальної валюти ». Документ «розглядає можливість для недержавних суб’єктів збільшити свою політичну і / або економічну міць шляхом розгортання віртуальної валюти (ВК) для використання в звичайних економічних транзакцій».

Він також охоплює здатність «державних суб’єктів» – урядів та інших – підривати такі зусилля. Визначення недержавних суб’єктів входять суб’єкти по всьому спектру, від законних підприємств і організацій до злочинних операторів, таких як ісламська держава. По цій темі спостереження включають в себе той факт, що централізація – і, отже, ступінь, в якої відстежується діяльність – в рамках даної віртуальної валюти не є головним пріоритетом для незаконних користувачів. «Слід зазначити, що недержавні суб’єкти, такі як Ісламська держава Ірак і Левант (ISIL), навряд чи будуть дбати про те, як централізувати валюту з точки зору фіскальної політики; Однак вразливість до кібератаки може бути серйозною проблемою », – йдеться в доповіді.

З питань безпеки Ренд говорить, що будь-яка валюта може зіткнутися з «серйозними проблемами» в плані захисту від нападів з боку державних суб’єктів.

Це пояснює: «У кінцевому рахунку, недержавний актор (дійсно, навіть державний діяч) зіткнеться з серйозними проблемами в захисті VC від руйнівних кібератак проти рішучого і витонченого кібер-супротивника; Основним обчисленням з боку противника є те, скільки їх можливостей вони хочуть виявити, і скільки інвестицій вчасно і персоналу вони захочуть, щоб забезпечити успішну атаку ».

Йенс Вайдман, президент Бундесбанку, вважає, що кріптовалюти можуть дати поштовх поглибленню світової фінансової кризи. Розширюється цифровізація фінансових ринків є одним з найважливіших викликів для центральних банків держав. На думку Вайдамана, тенденція збережеться і надалі. Фінансист вважає, що вирішити проблему криптовалют можна кількома способами, один з них – розробка технології моментальних платежів. Якби фінансові та банківські структури могли запропонувати споживачам моментальні платежі, то інтерес до цифрових валют пішов на зниження. Другий спосіб – створення національної кріптовалюти, за обігом якої стежить регулятор, який гарантує громадянам виплати і безпека транзакцій. Під час кризи такі гарантії були б особливо актуальними і не призводили б до масового зняття вкладів у банках. Зазначимо, раніше глава Бундесбанку виступив з пропозицією про регулювання криптовалют і використанні фінансових технологій, так як безконтрольний обіг може призвести до підвищення ризиків в традиційному фінансовому секторі.

Недолік системи Біткойн, на думку деяких експертів, полягає в тому, що Біткойн має дефляційну природу. Розміри емісії обмежені, а ринок зростає. Відповідно зростає і потреба у платіжному засобі. Як наслідок, вартість валюти в цьому випадку повинна весь час зростати, тобто спостерігатися дефляція. В той же час добре відомо, що дефляція, як правило, супроводжується стагнацією, а відповідно не дозволяє розширювати економіку, що оперує Біткойнами. Математично-алгоритмічне обмеження емісії саме по собі ніяк не пов’язано з динамікою вартості валюти і тому не може розглядатися ні як гідність, ні як недолік платіжного засобу.

Реальний недолік Биткойна, як платіжного засобу, лежить в іншій площині. Причому, цей недолік має не абстрактно-обчислювальну природу, а пов’язаний з реаліями сьогодення, конкретними умовами існування системи Біткойн. На поверхні він проявляється як сверхспекулятивная природа Биткойна, його надзвичайно висока волатильність і здатність до створення гігантського міхура.

Щоб глибше зрозуміти цей ключовий недолік, необхідно зробити короткий екскурс в сучасну грошову теорію. Як відомо, марксистська теорія грошей виділяє п’ять функцій грошей: міра вартості, засіб обігу, засіб утворення скарбів, засіб платежу і світові гроші. Неокласична школа або, як її сьогодні називають «економікс» в особі найвидатніших своїх представників С. Фішера, Р. Дорнбуша, Р. Шмалензи, визнають чотири функції грошей: перша — засіб обміну, засіб платежу, друга — одиниця рахунку, третя — засіб збереження вартості, четверта — міра відкладених платежів.

Ефективність будь-якої валюти, крім ємності ринку її використання, довіри до неї і сил, які її підтримують, вирішальною мірою залежить від вбудованих механізмів збалансування зазначених функцій. Саме механізм балансу, реалізований через монетарну політику повинен забезпечувати життєздатність і динаміку економіки. Якщо механізм працює погано, або не працює взагалі, то валюта буде слабкою, а економіка неефективною.

Фактично, вводячи Біткойн як валюту і платіжну систему без або з сверхминимальными транзакційними витратами, автори проекту не претендують на введення ще однієї валюти, а докорінна зміна всієї звичної системи, політичної та економічної життя, що базується на сформованих організованих інститутах. Не більше, і не менше.

Саме тому з перших кроків система Біткойн передбачала:

– відсутність якого-небудь єдиного емісійного центру у вигляді організованого інституту. Поряд з відсутністю емісійного центру заперечується і необхідність наявності якого-небудь регулятора, який міг би впливати на курс, контролювати емісію, блокувати рахунки тощо;

– система Біткойн при здійсненні платежів повністю незалежна від сформованого фінансового світу. Вона не припускає включення в себе будь-яких фінансових, банківських і інвестиційних інститутів. Як виняток передбачається лише наявність точок дотику системи Біткойн з системами звичайних валют через біржові майданчики;

– система Біткойн ігнорує не тільки держави, але і будь-які наддержавні організовані інститути. Учасниками системи Біткойн є анонімні власники гаманців без державної приналежності і будь-якої іншої ідентифікації. Строго кажучи, необов’язковим є навіть, щоб власником електронного гаманця був чоловік. Принципово можливі та вже реалізовані торгові програми-роботи, які самі добувають Біткойни, заводять електронні гаманці та витрачають кошти, наприклад, на спекуляції з Біткойнами за заздалегідь написаної програми.

За останні роки одна з улюблених тем засобів масової інформації це – з’ясування, хто такий Сатоши Накамото. У фаворитах – п’ять осіб: професор Вашингтонського університету Нік Сабо, голова фонду Біткойн Гевін Андерсен, Жахливий пірат Рождерс, власник SilkRoad, нині в’язень ФБР, британський програміст Майкл Клір і засновник першої великої біржі Біткойнів, а нині творець власної платіжної системи Джед Маккалеб. Людей так дістали в прямому і переносному сенсі представники ЗМІ, що Сабо, Клір і Маккалеб письмово, хто під присягою, а хто у нотаріуса повідомили, що вони не мають ніякого відношення до Накамото. Гевін Андерсен сказав, що просто смішно ставати головою фонду самого себе і, крім того, він не володіє такими глибокими знаннями в ряді областей, які були потрібні для створення Биткойна.

Між тим, для тих, хто знає японський загалом все ясно і зрозуміло. Сатоши по-японськи має цілком конкретне значення – мудрість, а Накамото означає що знаходиться всередині закритої (складної, могутньої) спільності (цілісності). Англомовні експерти відразу ж перевели чисто по-західному – людина мисляча усередині складної системи. Хоча зрозуміло, що, виходячи з духу японської мови, мається на увазі саме мудрість, що знаходиться всередині закритої спільності. Термін «система» – це західний термін. Про єдиному роді (людині) теж мови ніде не йде. Тобто автори псевдоніма досить ясно сказали, що Біткойн – це творіння якоїсь групи, що знаходиться в закритій або могутньої спільності.

Крім Биткоина існує не менше ста різних криптовалют. Але заслуговує на увагу, на наш погляд, саме платформа Ethereum. Ethereum є однією з самих передових технологій у сфері блокчейна і криптовалют. Її придумав програміст російського походження Віталік Бутерин. З шести років він живе в Канаді, куди емігрували його батьки. В 2014 році, залишивши навчання в Університет Вотерлу, щоб реалізувати свою ідею, Бутерин отримав грант на $100 тисяч від фонду засновника PayPal Пітера Тіля і виграв премію World Technology Awards, обігнавши Марка Цукерберга. Сьогодні капіталізація Ethereum — більше $4 млрд, а інтерес до платформи виявляють IBM, Acronis, JPMorgan Chase, Deloitte, Royal Bank of Scotland, Ощадбанк і інші провідні світові компанії. Microsoft і UBS вже запустили на платформі власні програми. В інтерв’ю російській версії Inc.

Віталік Бутерин засновник платформи Ethereum, вважає, що Біткойн — просто цифрова валюта, а Эфериум — це загальний децентралізований світової комп’ютер, застосування якого значно ширше.

Ethereum — це децентралізована програмна платформа, на якій кожен розробник може побудувати щось своє. Ethereum виконує програмний код, приймаючи і обробляючи транзакції від будь-якої людини в світі, і робить це за чіткими правилами, з гарантією результату. За допомогою цієї платформи можуть надійно взаємодіяти навіть ті люди, які один одному не довіряють.

Ідея прийшла в голову Віталіка в 2013 році, коли стало ясно, що технологію блокчейн можна застосовувати не тільки в криптовалютах. Тоді було багато нішевих блокчейн-проектів, і він вирішив зробити одну спільну, об’єднавчу платформу, на якій можна буде використовувати цю технологію в будь-яких сферах. Це може бути робота з грошима — фінансові контракти, страховка, краудфандінг, всі види інвестицій… Єдина умова — щоб всі операції можна було описати як математичні правила. З цієї базової ідеї і почався Ethereum.

Ethereum — відкрита платформа для створення децентралізованих блокчейн-сервісів і додатків, що працюють на базі розумних контрактів. C її допомогою можна створити власну криптовалюту, лотерею, систему ідентифікації, платформу краудфандингу, децентралізований маркетплейс, мобільний платіжний сервіс і багато іншого. Платформа була запущена 30 липня 2015 року. Для її реалізації в Швейцарії був організований фонд Ethereum. У Ethereum є власна криптовалюта — ether («ефір»). У березні 2017 року її ринкова капіталізація становила понад $4 млрд. Зараз на платформі працюють сотні онлайн-сервісів і додатків.

Для чого блокчейн потрібен державі і бізнесу

Зараз, щоб зареєструвати свою нерухомість, ви заповнюєте документи і здаєте їх у відповідну установу. Але де гарантії, що зловмисник отримав доступ до даних, не перепише ваш будинок або квартиру на іншого? З блокчейн це неможливо. Система розподілена на великій кількості комп’ютерів, і всі її учасники відразу побачать зміни: вони відстежуються. Тому довіра громадян до послуг з використанням блокчейн різко зростає.

Або візьмемо сферу міжвідомчої взаємодії. Зараз є централізовані електронні системи документообігу, але знову ж таки, ніхто не застрахований від маніпуляцій, зміни або видалення даних. А в блокчейн всі транзакції прозорі і зареєстровані.

З тих же причин блокчейн цікавий бізнесу. Ця технологія найближчим часом радикальним чином змінить роботу компаній в сфері страхування, фінансів, логістики та багатьох інших. І масштаб змін буде порівняти з тим, як вплинув на бізнес інтернет.

І наостанок залишається лише три питання, якщо кріптовалюти не контролюються жодним державою в світі, то ким тоді? Адже по суті вартість будь кріптовалюти складається всього з двох показників – вартості витрат на її виробництво (электоэнергия помножена на комп’ютер) і ступеня довіри до неї. Стане в наше цифрове електроенергія новим видом золота, відкривши перед її власниками небачену владу над тією самою горезвісною свободою людини за яку поставлять позначку на чоло або руку? І поміняє криптовалюта архітектуру світової економічної системи?

Девід Шнайдер, «Информат»

 

О чем вы думаете?

Загрузка...
Loading...